Le risque: définition
Possibilité qu’un risque entraîne des dérangements ou des dysfonctionnements dont les répercussions entravant, voir empêchent la réalisation d’objectifs.
Comment peut-on voir le risque?
Comme une chance (25-33%)
Commen une menace (66-75%)
Qu’est-ce que la gestion des risques?
Situation d’incertitude + classement des probabilités
Quel est l’éventail des tâches de la gestion des risques?
- Introduction de programme de prévention des dommages
- Formations destinées aux collaborateurs
- Elaboration d’options de finacement des risques
- Etablissements des contrats visant à réduire les risques
Les principaux moteurs de la gestion des risques?
- Risques liés au marché financier / Fluctuation
- Risques de crédit / Débiteurs ne payent pas
- Risques actuariels / Global: Trop de risque chargent la barque, se réassurer
Partiel: Actuaire se trompe - Risques stratégiques, risques d’entreprise (faillite) et risques de réputation (mauvaise presse) (Agence des notation)
- Risques opérationnels (Procédures défaillantes)
Quels sont les éléments du processus de la gestion des risques?
- Identification des risques: Quels objectifs ne sera pas atteint
- Mesure des risques: Probabilité de la survenance
- Evaluation des risques: Détermination de la prime actuarielle
Les mesures du processus de la gestion des risques?
- Contrôles des risques: Visite client
- Financement des risques: transfert à l’assureur
- Culture des risques: Prévention
Le but principal de la gestion des risques?
Atteinte des objectifs de l’entreprise
Les 4 étapes de la gestion des risques (approche traditionnelle)
Surveiller
Identifier
Evaluer
Mesures à prendre (éviter, réduire, transférer, supporter)
Les 4 niveaux des mesures de protection?
Eviter le risque: renoncer complètement ou partiellement à l’objectif
Réduire et limiter le risque: limiter le dommage
Transférer le risque par un contrat d’assurance
Supporter le risque résiduel
Quelles sont les tendances actuelles dans la gestion des risques?
- Accroissement de la quantité et complexité des risques
- Augmentation des interactions entre les risques
- Pression croissante sur les forces dirigeantes en raison des notations, des nouvelles exigences règlementaires…
- Renforcement de l’importance d’une estimation correcte de la capacité de risque
- Plus grand fiabilité du processus de quantification des risques grâce à la technique et à l’expertise
Définition de l’ERM (Entreprise Risk Management)
Approche holistique intégrée de la gestion des risques, l’ERM comprend des méthodes et des processus permettant l’identification es nombreux risques auxquels une entreprise est exposée, leur mesure et leur gestion.
Il ne s’agit pas d’éviter les risques mais de les appréhender en toute connaissance de cause et de les canaliser.
Pourquoi une segmentation et une tarification sont actuellement importantes dans le secteur de l’assurance?
- Taux de croissance en baisse
- Saturation importante du marché
- Exigences accrues des clients en terme de qualités des produits et des services en raison du niveau d’information élevé.
- Segmentation active du marché et des clients dans le cadre d’une tarification adaptée aux risques
- Utilisation efficace des stratégies de marketing
Quelles sont les conditions posées aux caractéristiques de la segmentation?
- Mesurabilité
- Rentabilité
- Stabilité dans le temps
Quelques caractéristiques de segmentation?
- Géographiques
- Démographiques
- Socioéconomiques
- Psychographiques
- Comportementales
Comment se calcule une prime?
Prime actuarielle nette
+ Suppl de sécurité
+ Suppl catastrophe (sinistre plus important que le volume prime de l’année)
+ Suppl cumul de risque (à 1 endroit, par ex grêle—VM et bât et 1 compagnie a beaucoup de risques assurés)
+ Suppl renchérissement (inflation)
+/- rabais d’expérience
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= Prime nette
+ Frais d’acquisition
+ Frais d’encaissement
+ Frais d’administration
+ Coûts de la GESTION des sinistres / prestations
+ Marge de bénéfice
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= PRIME BRUTE
