Chapitre 1

Question 1

Comment le prix est calculé pour la plupart des biens et services ?

Answer 1

Prix = Coût + Profit

Question 2

Quelle est la différence entre la détermination du prix en assurance vs d’autres services ?

Answer 2

Pour la plupart des services autres qu’en assurance, le coût est connu d’avance. On peut donc établir le prix afin d’atteindre le profit désiré.

Un produit d’assurance c’est une promesse d’indemniser l’assuré dans le futur si un certain événement survient durant une période donnée. Ainsi, le coût ultime d’une police d’assurance n’est pas connu au moment de la vente.

(On doit utiliser des données passées pour établir les coûts futurs.)

Question 3

Définissez le manuel de tarification.

Answer 3

Document qui contient l’information nécessaire pour classifier chaque risque et calculer la prime associée à ce risque.

Question 4

Qu’est-ce qu’une unité d’exposition ? Donnez des exemples.

Answer 4

• Sert de base pour le calcul de la prime d’assurance
• Mesure l’exposition aux sinistres d’une police

-Assurance auto : un vehicule assuré pour une année
-Assurance habitation : une maison assurée pour une année
-Assurance responsabilité civile des entreprises : recettes annuelles (si tu vend plus de scies mécaniques tu as plus de probabilité d’être poursuivie)

Question 5

Qu’elles sont les 4 façons d’exprimer l’unité d’exposition ?

Answer 5

1. Unité écrites
2. Unités en force
3. Unités acquises
4. Unités non acquises

Question 6

Qu’est-ce qu’une unité écrite ?

Answer 6

Unités d’exposition provenant des polices écrites durant une période de temps déterminée.

Question 7

Qu’est-ce qu’une unité en force ?

Answer 7

Unités qui sont sujettes à une perte, à un certain moment dans le temps.

Question 8

Qu’est-ce qu’une unité acquise ?

Answer 8

Portion des unités écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 9

Qu’est-ce qu’une unité non acquise ?

Answer 9

Portion des unités écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 10

Qu’est-ce qu’une prime écrite ?

Answer 10

Primes associées aux polices écrites durant une période déterminée.

Question 11

Qu’est-ce qu’une prime en force ?

Answer 11

Prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.

*** Prime totale du terme bien important

Question 12

Qu’est-ce qu’une prime acquise ?

Answer 12

Portion des primes écrites pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.

Question 13

Qu’est-ce qu’une prime non acquise ?

Answer 13

Portion des primes écrites pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.

Question 14

Qu’est-ce qu’une réclamation ?

Answer 14

Demande d’indemnisation par le demandeur (assuré ou tiers) pour un sinistre couvert par la police d’assurance.

Question 15

Qu’elles sont les dates/éléments importants dans le processus de réclamation ?

Answer 15

1. Date d’accident : Date de l’événement causant la perte
2. Date rapportée : Date à laquelle l’assuré rapporte le sinistre à l’assureur
3. Perte encourue non rapportée : Perte survenue mais non connue par l’assureur
4. Réclamation rapportée : Perte survenue et connue de l’assureur
5. Réclamation ouverte : Entre la date rapportée et la date de fermeture, la réclamation est considérée ouverte
6. Réclamation fermée : Lorsque la réclamation est réglée, la réclamation est considérée fermée

Question 16

Qu’est-ce qu’un sinistre ?

Answer 16

Montant payé ou payable au demandeur sous les termes de la police d’assurance.

Question 17

Que signifie “Sinistres payés” ?

Answer 17

Montant déjà payé à l’assuré (ou tiers)

Question 18

Que signifie “Provision par cas” ?

Answer 18

Estimation du montant à être payé pour régler une réclamation rapportée.
* Exclut les sinistres déjà payés pour cette
réclamation.
* Ajustée lorsque de l’information supplémentaire sur la réclamation est disponible et lorsque des paiements sont faits.

Question 19

Que signifie “Sinistres rapportés ou encourus” ?

Answer 19

Sinistres rapportés ou encourus = Sinistres payés + Provision par cas

Question 20

Que signifie “Sinistres ultimes” ?

Answer 20

Montant total requis pour régler une réclamation.

Question 21

Que signifie “Réserve pour pertes encourues non rapportées (IBNR)” ?

Answer 21

Estimation du montant requis pour régler les pertes encourues non rapportées.

Question 22

Que signifie “Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés (IBNER)” ?

Answer 22

Différence entre les sinistres rapportés au moment de l’évaluation des sinistres et le montant total estimé pour ultimement régler ces pertes rapportées.

En ajout aux sinistres rapportés (sinistres payées + provision par cas)

Question 23

Que signifie “Estimation des sinistres ultimes” ?

Answer 23

Estimation des sinistres ultimes = Sinistres rapportés + IBNR + IBNER

Question 24

Qu’elles sont les deux frais de règlement de sinistre ?

Answer 24

• Alloués : Frais de règlement de sinistre attribuables à une réclamation spécifique (frais d’avocats externes engagés pour défendre une réclamation)
• Non alloués : qui ne sont pas attribuables à une réclamation spécifique (salaire du personnel du département de sinistres)

Frais encourus dans le processus de règlement des sinistres

Question 25

Que signifie “Frais de souscription” ?

Answer 25

Frais d’acquisition de police et autres frais d’opération qui se regroupent en quatre catégories.

Question 26

Qu'elles sont les 4 catégories de frais de souscriptions ?

Answer 26

1. Commissions et courtage (% prime) 2. Autres frais d’acquisition (ex : publicité télévisée, envoi de lettres par la poste pour sollicitation) 3. Frais généraux (ex : frais reliés au siège social) 4. Taxes, licences et frais d’association'incluent pas impôt sur revenu)

Question 27

Qu'elle est la particularité des frais généraux ?

Answer 27

Seul catégorie de frais qui est payée toute le temps de la police en cours.

Question 28

Que signifie “Profit de souscription” ?

Answer 28

Somme des profits générés par les polices individuelles (revenus – dépenses) | Exclut le revenu d'investissement

Question 29

Qu’est-ce que l’équation fondamentale en assurance ?

Answer 29

Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de souscription + Profit de souscription | Les trois premiers éléments représentent le coût

Question 30

Qu'elle est l'objectif de la tarification ?

Answer 30

Balancer l’équation fondamentale en considérant : 1. La tarification est prospective 2. L’équilibre de l’équation doit être atteint au niveau global et au niveau individuel.

Question 31

Tarification prospective ?

Answer 31

La prime d'assurance d'un assuré est établit en prédissant combien l'assureur aura à débourser dans le terme de police à venir pour un cet assuré. L'expérience passée est utilisée.

Question 32

Quels sont les facteurs d’influence qui nécessitent des ajustements à l'expérience passée pour estimer les coûts espérés futurs ?

Answer 32

1. Changement de taux 2. Changements opérationnels 3. Inflation 4. Changements dans la distribution du portefeuille 5. Changements légaux Si ces facteurs ne sont pas considérés, la prime pourrait ne pas être suffisante pour atteindre le profit cible.

Question 33

Équilibre global et individuel ?

Answer 33

* au niveau global : La somme des primes de toutes les polices doit être suffisante pour couvrir les coûts espérés, les dépenses et un profit cible. * au niveau individuel : Une police qui présente un risque significativement plus élevé devrait avoir une prime plus élevée qu’une police qui présente un risque significativement plus faible. Sinon, on dit que les taux sont non équitables.

Question 34

Comment calculer la fréquence ?

Answer 34

Fréquence = (Nombre de réclamations)/(Nombre d'unités d'exposition) Normalement nombre de réclamations ***rapportées*** et nombre d'unités ***acquises*** | Mesure du taux auquel les réclamations surviennent

Question 35

Qu'est-ce qui peut causer un changement de fréquence ?

Answer 35

1. Changement de fréquence de sinistre 2. Changement d'utilisation de la couverture d'assurance

Question 36

Comment calculer la sévérité ?

Answer 36

Sévérité = (Montant total de sinistres)/(Nombre de réclamations) | Mesure du coût moyen d’une réclamation ## Footnote Sinistres peuvent inclure ou non frais de règlement de sinistres

Question 37

Est-ce que d'autres façons de calculer la sévérité existes ?

Answer 37

Oui. 1. Sévérité payée = (Montant total de sinistres payés sur réclamations fermées)/(Nombre de réclamations fermées) 2. Sévérité rapportée = (Montant total de sinistres rapportés)/(Nombre de réclamations rapportées)

Question 38

Comment calculer la prime pure ?

Answer 38

Prime pure = (Montant total de sinistres)/ Nombre d'unités d'exposition) = Fréquence X Sévérité Normalement sinistres ***rapportés *** et unités ***acquises***. | Mesure du coût moyen par unité d’exposition

Question 39

Comment calculer la prime moyenne ?

Answer 39

Prime moyenne = (Montant total de primes)/(Nombre d’unités d’exposition) | Primes et unités doivent être sur même base

Question 40

Comment calculer le taux de sinistres ?

Answer 40

Taux sinistre = (Montant total de sinistres)/(Montant total de primes) = (Prime Pure)/(Prime moyenne) | Mesure de proportion de chaque $ de prime utilisée pour payer sinistres ## Footnote primes acquises + sinistres rapportés

Question 41

Comment calculer le ratio de frais de règlement de sinistre ?

Answer 41

Ratio = (Frais de règlement de sinistre)/(Montant total de sinistres) Inclus frais alloués et nons alloués Varie selon sinistres utilisés : payés ou rapportés | Compare montant de frais règlement de sinistre au montant de sinistres.

Question 42

Comment calculer le ratio de frais de souscription ?

Answer 42

Ratio = (Frais de souscription)/(Montant total de primes) = (Frais généraux)/(primes acquises) + (autres frais)/(primes écrites) | Mesure prop. de chaque $ prime utilisé pour payer les frais souscription ## Footnote Ratio pour frais encourus à l'émission de la police/durant la durée de la police

Question 43

Comment calculer le ratio de frais d’opération ?

Answer 43

Mesure de la proportion de chaque dollar de prime utilisée pour payer les frais de règlement de sinistre et les frais de souscription. Ratio = Ratio frais de sousription + (Frais de règlement de sinistre)/(Primes acquises) Ratio = Taux combiné - taux de sinistre | Important pour déterminer rentabilité globale

Question 44

Comment calculer le taux combiné ?

Answer 44

Taux = Taux de sinistre + (Frais règl. de sinistre)/(Primes acquises) + (Frais de souscription)/(Primes écrites) *** Voire autres façons de le calculer si primes acquises*** | ***Taux sinistre ne doit pas inclure les frais règlement de sinistres*** ## Footnote (1-taux combiné) = profit

Question 45

Comment calculer le taux de rétention ?

Answer 45

Taux = (Nb de polices renouvelées)/(Nb potentiel de polices renouvelées) | Mesure de taux auquel les assurés renouvellent leur police expiration.

Question 46

Y a-t-il des variations potentielles dans le taux de rétention ?

Answer 46

1. Exclusion polices non renouvelées par cause décès de l'assuré. 2. Exclusion des polices pour lesquelles le souscripteur a décidé de ne pas renouveler. | Indicateur compétitvité des taux au renou

Question 47

Comment calculer le taux de transformation ?

Answer 47

Taux = (Nb de soumissions acceptées)/(Nb de soumissions) Mesure du taux auquel le nombre de soumissions se transforment en nouvelles affaires. | Indicateur compétitivité des taux en NA