Chapitre 1- Risque et assurance

Question 1

Quel est la définition d’un risque?

Answer 1

Un risque est un événement dont l’occurrence habituellement aléatoire est susceptible de causer un dommage aux personnes ou aux biens ou aux deux à la fois.
Le risque est la prise en compte d’une exposition à un danger, un préjudice ou autre événement dommageable, inhérent à une situation ou une activité.

Question 2

Quelles sont les deux composantes du risque?

Answer 2

1. La probabilité qu’un événement accidentel survienne (occurrence/fréquence)
2. La gravité des effets ou conséquences de l’événement (sévérité)

Question 3

Dans le cadre de l’assurance et de la sécurité sociale quel concept de dommage est primordial?

Answer 3

Le concept de dommage financier
(savoir comment on peut venir sécuriser la sécurité financière de quelqu’un)

Question 4

Qu’est ce que l’aversion au risque?

Answer 4

L’aversion au risque est le fait pour un investisseur d’avoir peur d’un risque qu’il juge trop important.

Question 5

Quel est l’inverse de l’aversion au risque?

Answer 5

La tolérance au risque

Question 6

Quelles actions (2) une personne ayant une forte aversion au risque peut entreprendre?

Answer 6

1. La personne ne souhaitant pas courir un risque pourrait être prête à le transférer à un tiers moyennant une rémunération.
2. La personne peut refuser toute action lui faisant courir un risque qu’elle perçoit comme excessif compte tenu de sa capacité à le supporter.

Question 7

Est-ce que les gouvernements, les compagnies d’assurance, etc. ont une aversion au risque

Answer 7

Oui, elle est toute fois différente pour chacun.

Question 8

Nomme 2 raisons qui explique pourquoi les compagnies d’assurance ont habituellement une aversion au risque moindre qu’un simple individu.

Answer 8

1. Meilleur capacité financière
2. Capacité de mise en commun des risques

Question 9

Comment se nomme la compensation que les individus ou compagnies payent en échange de la prise en charge de leur risque par une compagnie d’assurance.

Answer 9

prime

Question 10

Nommer (5) les différents comportements qu’on peut adopter face à un risque.
(2 autres qui ne seront pas étudiés)

Answer 10

1. Évitement (ex: ne pas acheter une voiture ou prendre le bus)
2. Prévention (ex: s’attacher en voiture)
3. Prise de risque/rétention (ex: j’accepte le risque en décidant de conduire ma voiture ou auto-assurance)
4. Diversification des risques (ex: acheter des placements qui ne varient pas de la même façon)
5. Transfert/assurance (ex: faire déneiger en échange d’un montant)

Question 11

De quels facteurs (3) dépendent les différents comportements qu’on peut adopter face à un risque.

Answer 11

1. La perception du risque
2. L’aversion au risque
3. La disponibilité des outils de gestion des risques (ex: l’assureur n’offre pas de couverture sur le risque que je désire lui transférer)

Question 12

Qu’est ce que l’assurance permet?

Answer 12

L’assurance permet de prémunir un individu, une association ou une entreprise contre les conséquences financières liées à la survenance d’un risque particulier.

Question 13

Quel est le moyen mis en oeuvre par les assureurs pour être en mesure d’indemniser les individus qui subiraient des dommages en cas de réalisation du risque.

Answer 13

mutualisation des risques, associer l’assurer à une communauté de personnes (l’ensemble des assurés)

Question 14

L’assurance est un système de gestion des risques basé sur la notion de __________.

Answer 14

Solidarité.
Mon argent à servit si mon risque s’est réaliser sinon elle a servi à couvrir celui de d’autres personnes.

Question 15

Quels sont les types d’assurance?

Answer 15

1. Assurance de personnes (vie ou santé, décès, longévité, santé/invalidité, etc.)
2. Assurance IARD/dommage

Question 16

Quelles sont les dépenses et les entrées d’argent pour un assureur?

Answer 16

entrés: primes et revenus de placements
dépenses: payer les sinistres et les frais

Question 17

Nommer (4) exemple de risque concernant l’assurance de personnes.

Answer 17

1. Décès et longévité
2. Invalidité
3. Perte d’emploi
4. Autres soins de santé (médical, paramédical, dentaire, lunettes)