Quels sont les deux types de données internes?
- Données associées à chaque risque
- Données comptables
Quels sont les deux types de base de données de risque?
- Bases de données de polices
- Bases de données de sinistres
Nommez 2 exemples de bases de données de polices
- Assurance habitation : un record par police annuelle par… (Maison)
- Assurance auto : un record par police annuelle par… (Véhicule)
Nommez les champs typiquement présents pour chaque record d’une base de données de polices (6)
- Identifiant de police
- Identifiants du risque
- Dates importantes
- Prime (écrite)
- Unités d’exposition (écrites)
- Caractéristiques
VRAI ou FAUX. Il est préférable de capturer des informations qui ne changent pas dans le temps.
VRAI. Ex : date de naissance et non l’âge de l’assuré. Année de modèle et non l’âge du véhicule
Définissez une base de données de sinistres
Un record présente généralement une transaction rattachée à une réclamation spécifique
Quels sont les champs typiquement présents pour chaque record d’une base de données de sinistres?
- Identifiants de police
- Identifiants du risque
- Identifiant de réclamation
- Identifiant du demandeur
- Dates importantes
- Statut de réclamation
- Nombre de réclamations
- Sinistres payés
- Identifiant d’évènement
- Provisions par cas
- Frais de règlement de sinistres (alloués et non alloués)
- Sauvetage et subrogation
- Caractéristiques de la réclamation
Qu’est-ce qu’un sauvetage?
Lorsqu’une compagnie remplace un bien, elle devient propriétaire du bien endommagé. Le bien dommagé peut être réparé ou vendu, ce qui vient compenser une partie de paiement fait pour le sinistre.
Qu’est-ce qu’une subrogation?
Lorsqu’une compagnie paie pour un sinistre, elle a le droit de subroger ; récupérer les pertes de la part du tiers responsable ou qui a contribué à l’évènement causant la perte
VRAI ou FAUX. Dans les données comptables, les frais de règlement de sinistres alloués ne sont pas attribuables directement à une réclamation et elles sont donc suivies au niveau global
FAUX. Elles sont attribuables directement à une réclamation et sont donc capturées dans la base de données de sinistres
VRAI ou FAUX. Les frais de règlement de sinistres non alloués sont suivis au niveau global
VRAI. Car ils ne sont pas attribuables à une réclamation en particulier
Quels sont les 3 objectifs lorsqu’on compile les données pour des analyses de tarification?
- Faire correspondre les sinistres et les primes pour la police
- Utiliser les données récentes le plus rapidement possible
- Minimiser les coûts lié à l’extraction et au traitement des données
Quelles sont les 4 méthodes de compilation de données?
- Année de calendrier
- Année de police
- Année d’accident
- Année de sinistre rapporté
VRAI ou FAUX. À la fin d’année de calendrier, toutes les primes et unités d’exposition sont fixes.
VRAI
Nommez un avantage et un désavantage de l’année de calendrier.
Avantages :
- Les données sont disponibles rapidement
- Aucun coût supplémentaire pour compiler les données car elles sont normalement disponibles pour les rapports financiers
Désavantages :
- Mauvais appariement entre les primes et sinistres
VRAI ou FAUX. À la fin d’année d’accident, les sinistres rapportés ne changement pas lorsque des réclamations additionnelles sont rapportées, lorsque les réclamations sont payées ou lorsque les réserves changent.
FAUX. Les sinistres rapportés vont changer.
Nommez 1 avantage et 1 désavantage de l’année d’accident
Avantages :
- Meilleur appariement des primes ey sinistres que l’année de calendrier
Désavantages :
- Puisque l’année d’accident n’est pas fixe (fermée) à la fin de l’année, le développement futur sur les sinistres soit être estimé
VRAI ou FAUX. Dans l’année de police, les primes et unités ne sont pas fixes avant la date d’expiration de toutes les polices écrites dans l’année
VRAI
Nommez 1 avantage et 1 de l’année de police.
Avantages :
- Méthode présentant le meilleur appariement des primes et sinistres
Inconvénient de l’année d’accident :
- Les données peuvent prendre plus de temps à se développer que pour l’année de calendrier et l’année d’accident puisque les unités d’exposition ne sont pas acquises à la fin de l’année
Quelles sont les 4 types de données externes?
- Plans statistiques
- Autres données agrégées de l’industrie
- Taux des compétiteurs
- Données de fournisseurs externes
Qu’est ce que les plans statistiques (données externes)?
:es plans statistiques requièrent que les compagnies envoient certaines données de façon uniformisée
Qu’est ce que les autres données agrégées de l’industrie (données externes)?
Données envoyées sur base volontaire par les compagnies
Pourquoi faut-il être prudent quant à l’utilisation des taux des compétiteurs?
Chaque compagnie a des assurés, des buts, des niveaux de dépenses et des processus opérationnels différents.
Donnez des exemples de types de données de fournisseurs externes.
- Données économiques (Ex. indice à la consommation)
- Données géo-démographiques (Caractéristiques moyennes dans une zone en particulier)
