Quais e oque são as 3 etapas da Lavagem de Dinheiro?
- Colocação:
Compra bens de valor com o dinheiro sujo. - Ocultação:
Some com o dinheiro e bens, colocando em contas anônimas ou até em outros países. - Integração:
Tenta repassar para o sistema financeiro de forma legal, como se fosse um dinheiro limpo.
Quais os 3 fatores que o profissional tem que observar na API sobre a Situação Financeira do Cliente?
- Renda do cliente
- Patrimônio do cliente
- As necessidades futuras do cliente que envolvem dinheiro
Quais são as penalidades para IF que descumprirem medidas de prevenção a LDD?
Advertências para descumprimento de verificação de clientes.
Multa de 2x o valor perdido na LDD ou 20M o máximo.
Inabilitação de até 10 anos, ou suspensão da área.
Multas caso for advertido e permaneceram sem verificar.
Oque as IF tem que fazer após receberem uma ordem de bloqueio da CSNU?
- Efetivar o bloqueio dos ativos.
- Monitorar os ativos segundo as sanções da CNSU
- Comunicar a situação ao BACEN ou CVM, Ministério da Justiça e ao COAF.
Após o processo de Suitability de uma corretora, fica vedado a recomendação de produtos ou serviços que..?
- Não sejam adequados ao Perfil do Investidor
- Ou, não tenham o Perfil do Investidor feito.
Oque uma IF deve fazer caso não tenha certeza se é um caso de LD-FT ou não?
Deve comunicar a CVM mesmo assim
Quais são os 6 principais pontos que se deve analisar para definir o Perfil de um Cliente sendo um profissional?
- Situação Financeira:
- Renda, PT e gastos.
- A aquisição desse PT - Conhecimento e experiência com o mercado:
- Norteia quão complexo pode ser o portfólio/carteira. - Perfil de Risco:
- Preferencias de risco
- Conservador, moderado ou agressivo no quesito risco. - Objetivos:
- Porque quer investir?
- Tempo que leva para cumprir esse objetivo. - Idade e Fase da vida
- Liquidez possivelmente necessária:
- Ele vai precisar desse dinheiro?
- Tem uma vida financeira concreta ou não?
Oque um diretor da área de controles internos deve fazer em geral? (4 coisas)
- Supervisionar e avaliar riscos das ações operacionais.
- Zelar que Regulamentação seja cumprida na IF.
- Implementar a PLD-FT.
- Treinar e ensinar os funcionários sobre os controles internos.
Oque é e oque faz a CSNU?
A CSNU
(Conselho de Segurança das Nações Unidas) é um dos principais órgãos da ONU responsável pela manutenção da paz e segurança internacional.
Ela observa as operações financeiras internacionais e interfere quando percebe alguma discrepância.
Quais são as 3 coisas que o BACEN e o CVM impõem para as IF fazerem sobre o princípio KYC?
(Conheça seu cliente)
- Ter o cadastro atualizado dos perfis dos clientes.
- Ter o registro de operações dos clientes.
- Que os cadastros dos clientes sejam abrangentes de informações úteis.
Oque é Abordagem baseada em Risco que as instituições e empresas devem fazer?
É a adaptação e personalização de regras sobre LD-FT baseado no risco que elas sofrem sobre isso.
Quais são os 8 riscos principais que existem no mercado financeiro?
- Risco de crédito:
Falta de pagamento pelo devedor. - Risco de mercado:
Variação nos preços de ativos. - Risco de liquidez: Dificuldade em vender ativos sem perda.
- Risco operacional:
Falhas internas ou eventos externos. - Risco legal:
Problemas devido a mudanças legais, descumprimento legal ou desonrar um contrato. - Risco sistêmico:
Crise que afeta todo o sistema financeiro. - Risco de reputação:
(Ou risco de imagem)
Danos à imagem da empresa. - Risco cambial:
Variações nas taxas de câmbio.
Oque é e oque faz o GAFI?
É um órgão internacional que propõe ações contra o LD-FT.
Cada recomendação tem um nível de
equidade, importância.
Quando que as IF não precisam fazer a API?
Quando ele é um Investidor Qualificado
Quem, em geral, está sujeito as regras da CVM?
Qualquer um que preste serviço ao Mercado de Valores Mobiliários (MVM)
Oque é o processo de Suitability e oque no mínimo tem que ter esse processo?
É a adequação dos produtos ao perfil de risco de cada investidor.
Tem que ter no mínimo:
- Coleta de informações
- Classificação do perfil
- Classificação dos produtos
Oque são os Controles Internos? (CI)
Diretrizes, procedimentos, políticas e práticas que as IF tem que ter e são definidos pelo BACEN e pelo CVM.
Oque significa Finanças Tradicionais e Finanças Comportamentais?
FT: O investidor toma decisões baseadas em informações racionais.
FC: O investidor toma decisões baseadas em experiências passadas e sua opinião própria, emoções.
Oque é Confiadelidade?
É não expor informações de seus clientes de forma indevida.
Oque é e oque faz o Coaf?
É um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda que previne a LD-FT.
Supervisionando empresas propícias a “Colocação” (de luxo, mobiliárias, imobiliárias)
O Código de Distribuição é destinado para quem?
- Bancos em geral
- Corretoras e distribuidoras 3. administradores de carteiras
Quais são os 4 pontos que o Código de Distribuição exige de corretoras terem em seus sites e sobre seus produtos?
- Informações gerais sobre os produtos.
- Uma área de suporte
- O quanto elas ganham por ordem
- Processo de Suitability
Quais são os 4 tipos de investidores?
Cauteloso: Prioriza a segurança de seu pt
Metódico: Investe em base de dados empíricos
Espontâneo: Investe com base em intuição e ondas do mercado. (corre mais risco)
Individualista: Investe seguindo oque ele próprio acha certo.
Oque é LD?
Quando alguém comete um crime com lucro ilegal, e então, oculta ou dissemina a origem desse ganho.
(A LD é a segunda parte citada, de ocultação)
