L’industrie de l’assurance est très réglementée. Les réglementations varient selon la ligne d’affaires. Expliquer comment.
- Aussrance auto est règlementée car assurance obligatoire.
- Worker Compensation requis pour plusieurs employeurs aux USA pour indemniser les travailleurs blessés au travail.
- Moins de surveillance pour d’autres types d’assurance commerciale pour la responsabilité des administrateur et dirigeants peut ne pas être obligatoire.
Qu’est-ce que nécessite les contraintes réglementaires ?
Nécessitent souvent la dépôt d’un manuel de tarification.
Quelle est la situation au Canada au niveau des contraintes réglementaires ?
- Les taux sont réglementés par les provinces.
- Certaines provinces nécessitent l’approbation préalable des taux (Ex : ON).
- Certaines provinces sont plutôt sur une base de libre en concurrence (Ex : habit au QC).
- Il y a aussi certaines assurances gouvernementales (Ex : SAAQ).
Donne des exemples de contraintes règlementaires aux USA.
- Limitation du changement de taux.
- Interdiction d’utiliser certaines caractéristiques même s’il est prouvé qu’elles sont statistiquement prédictives du risque.
- Techniques de tarification prescrites
Il peut arriver que l’actuaire et le régulateur ne s’entendent pas sur certaines hypothèses. Nommez en 2.
- Choix de la méthode de calcul de la tendance dans les sinistres.
- Sélection du facteur de projecton des sinistres.
Vrai ou faux. Il peut y avoir un coût associé avec la négociation avec le régulateur avant d’arriver à une entente.
Vrai. Par exemple :
* Délai dans l’implatation des nouveaux taux
* Nécessite des employés spécialisés pour défendre le point de vue de la compagnie.
Vrai ou faux. Les contraintes opérationnelles ne rendent pas difficiles ou indésirables pour la compagnie d’implanter le taux indiqué d’un point de vue actuariel.
Faux.
Nommez deux types de contraintes opérationnelles.
- Limitations de système
- Contraintes de ressources
Quelle est la différence entre les changements de taux de base et les changements dans la structure de l’algorithme ?
- Les taux de base et les différentiels sont souvent (relativement) faciles à changer.
- Modifier la structure de l’algorithme de tarification peut nécessiter les changements importants (et coûteux !).
Quels sont les deux facteurs qui peuvent augmenter la complexité du changement ?
- L’ampleur du changement
- Le nombre de systèmes à changer
Avant d’implanter un changement, il faut considérer les contraintes de systèmes et faire une analyse coût/bénéfice. Expliquez “coût” et “bénéfice”.
- Coût : Coût tangible associé avec les modifications du système.
- Bénéfice : Profit incrémental qui peut être généré en chargeant des taux plus précis, peut-être attirer des clients mieux tarifés.
Explique brièvement ce qu’implique les considérations de marché.
On doit considérer la prime à laquelle la compagnie est capable de couvrir ses coûts et profit de sousription.
On doit aussi considérer la capacité de la compagnie à vendre le produit.
De quoi dépend le profit espéré.
Le profit espéré dépend du prix et de la demande.
Qu’est-ce que l’actuaire doit considérer avant de finaliser un changement de taux et de sélectionner la prime chargée ?
L’actuaire devrait considérer la prime indiquée et aussi les considérations de marché.
Que signifie Soumissions/Nouvelles affaires ?
Clients potentiels qui sont présentement non assurés ou assurés avec un compétiteur.
Que signifie Reveoullements ?
Clients existant ayant déjà le produit d’assurance analysé.
Quels sont les facteurs affectant la propension à renouveler/acheter un produit ?
- Prix des compétiteurs
- Coût du produit
- Changement de taux
- Caractéristiques de l’assuré
- Satisfaction du client et loyauté envers la compagnie
Quelles sont les techniques traditionnelles pour incorporer les considérations de marché ?
- Comparaison de compétivité
- Taux de transformation, taux de rétention, croissance
- Analyse de distribution
- Analyse de dislocation
Quels sont les 2 niveaux de comparaison de la compétivité ?
- Pour tous les risques combinés (en moyenne)
- Pour des risques spécifiques / groupes de risques
Quelles sont les différentes façons de déterminer la compétivité ?
- Compétivité en %
- Compétivité en $
- % Moins cher
- Rang
Définir “Compétivité en %”.
Prime du compétiteur / Prime de la compagnie - 1
Définir “Compétivité en $”.
Prime du compétiteur - Prime de la compagnie (ou l’inverse)
Définir “% Moins cher”.
Nombre de risques pour lesquels la prime < celle du compétiteur / Nombre total de risques
Définir “Rang”.
Rang de la prime de la compagnie lorsque comparée à celles des autres compétiteurs (moins cher = 1, suivant = 2, suivant = 3, …)
